Займ онлайн на карту

Сервисы онлайн-кредитования ежедневно помогают тысячам украинцев не упускать выгоду, вовремя рассчитываться с долгами, позволять себе больше, не дожидаясь зачисления заработной платы. При том, что репутация у микрозаймов не самая лучшая, сами по себе микрокредитные компании отнюдь не абсолютное зло. При грамотном подходе к оформлению займа и соблюдению условий его погашения сама возможность взять в долг онлайн скорее благо. Ведь не всегда и не у каждого есть достаточно большая финансовая подушка, а проблемы с деньгами в моменте могут случиться у каждого.

Содержание:

1. Как выбрать сервис
2. Требования кредиторов к заемщикам
3. Какие анкеты и заявки отклоняют
4. Пример расчета процентов по кредиту
5. Как продлить или рефинансировать кредит

Как выбрать сервис

Рынок микрокредитования достаточно большой. Разнообразие предложений, ставок, маркетинговых уловок и акций сбивает с толку, даже человека подкованного в вопросах управления финансами. Поэтому к выбору кредитора следует подходить основательно, независимо от опыта получения подобного рода услуг.

Раз вы оказались на этой странице, значит возникла потребность взять в долг онлайн. Возможно, вы не собираетесь делать это прямо сейчас, но знакомитесь с предложениями на будущее. В любом случае у вас есть выбор, с которым не стоит спешить. Вместе с представителями популярных микрокредитных компаний и экспертами по защите прав заемщиков мы сформировали короткую памятку по тому, как быстро, но при этом безопасно, выбирать кредитора среди множества предложений.

1. Изучите все доступные варианты. Самый удобный — агрегатор или каталог, как у нас на сайте. Альтернативный способ посмотреть, что вообще предлагает рынок, это самостоятельный поиск. Буквально, вводите в поисковую строку «онлайн займ на карту» и просматриваете каждую ссылку, предложенную поисковой системой.
2. Соберите список из подходящих предложений. С агрегатором отдельно этого делать не придется, а вот при самостоятельном поиске следует заложить время и на это тоже. Дело в том, что компании устанавливают разные требования, ограничения, ставки, и несколько потраченных на поиски минут по итогу экономят тысячи гривен.
3. Посчитайте сумму к возврату. Обычно для расчета процентов переплаты на сайтах представлены готовые калькуляторы, куда надо вносить только сумму кредита и срок возврата. Если такого нет, то дальше в этой статье будет пример расчета, которым можно воспользоваться как образцом.
4. Ознакомьтесь с примером договора до его подписания. Образцы нередко публикуют в открытом доступе, также их могут прислать по запросу или же пересказать на словах. Последний вариант наименее удобный, но лучше, чем в спешке подписывать то, что до этого не было обдумано.
5. Обращайтесь только в те компании, которые размещают юридическую информацию, дают обратную связь, выкладывают реквизиты для проверки юрлица на официальном сайте. Любые попытки скрыть какие-то факты о компании, особенно под предлогом спешки в оформлении сделки, должны настораживать.

Требования кредиторов к заемщикам

Компаниям, которые предлагают выдать займ онлайн, многие относятся настороженно. Равно так же настороженно сами финансовые сервисы относятся к новым клиентам, о которых ничего не знают и не могут спрогнозировать их платежеспособность. Для заблаговременного отсева анкет, заполненных потенциальными неплательщиками, кредитные компании внедряют ограничения. До ручного рассмотрения, то есть к менеджеру, попадают только анкеты с данными, соответствующими базовым требованиям.

В общем виде требования к заемщикам касаются:

• возраста;
• наличия стабильного источника дохода;
• информации в документе, а именно постоянной регистрации.

К сожалению, не все заемщики ответственно относятся к возврату долгов. Потому тем, кто имеет много общего с обобщенным портретом потенциального неплательщика, сервисы для собственной подстраховки отказывают. Что важно, подобные отказы хоть и задевают, но практически никогда не являются окончательными. Никто не может запретить получившему отказ в выдаче займа обратиться с повторной заявкой или пообщаться с менеджером, чтобы тот по возможности предложил, например другие условия с меньшим сроком возврата или отличной от запрошенной суммой.

Реже всего отказывают в кредитах мужчинам и женщинам, чей возраст в диапазоне 18-65 лет, у которых есть стабильная работа или иной источник дохода.

Сервисы микрозаймов действительно не акцентируют внимание на кредитном рейтинге, просроченных платежах и других дополнительных требованиях. Деньги под проценты выдают в большинстве случаев, не станет помехой проблемная ипотека, банковские кредиты и не закрытые своевременно долговые обязательства по банковским продуктам. Разве что непомерно высокая долговая нагрузка и проблемы с законом — весомый повод для отказа, даже если заявитель проходит по остальным требованиям сервиса.

Насколько законно оформлять кредит в интернете

При том, что в последние годы в интернете привыкли покупать, оплачивать коммунальные услуги, зарабатывать и тратить деньги, к полученным без визита в офис кредитам до сих пор относятся не до конца серьезно. В середине нулевых, когда сфера только зарождалась, деньги под проценты выдавали в рамках «серых» схем. Из-за полулегальности МФО того периода, некоторые до сих пор думают, что можно взять у кредитного сервиса в долг и не отдавать, аргументируя это незаконностью самого микрокредитного бизнеса. Вот только считающие так сильно ошибаются: современные кредитные компании работают в правовом поле государства и платят налоги.

Микрокредитные организации работают на законных основаниях. То, что подобные кредиторы готовы занимать под проценты всем, даже людям с долгами и просрочками, отнюдь не намекает на нелегальность контор. Свои риски при выдаче займов компании-займодатели умело перекрывают за счет процентов. Так что ничего незаконного в заключении договоров на займ нет — все под контролем правоохранителей, налоговой и государства.

Национальный банк Украины занимается регулированием рынка кредитования. Для проверки честности и нужны те самые данные юрлица, публикуемые в нижней части страницы на официальном сайте и на буклетах, правда обычно мелким шрифтом и в неприметной части рекламного носителя.

На какую сумму можно оформить займ в интернете и на какой срок дают деньги

Государство строго следит за тем, чтобы микрокредитные компании платили налоги, соблюдали ограничения по долговой нагрузке на гражданина, не использовали незаконных методов мотивирования должников вернуть заемное. При всем этом нет какого-то общего для всех классификатора требований к людям, желающим получить ту или иную сумму под проценты. Сколько дадут и кому — решает кредитор.

Чаще всего новым клиентам готовы предложить сравнительно небольшие суммы на срок до нескольких недель. Такие «пробные» займы преимущественно дают под стремящийся к нулю процент, чтобы привлечь как можно больше людей заманчивым предложением и с минимальным риском оценить платежеспособность клиента.

5-10 тысяч гривен на неделю легко получить без процентов или под 0,01% в сутки. Процент за пользование заемными средствами начисляется каждый день, зато совсем маленький. Даже при пересчете на годовые на классической банковской кредитке переплата скорее всего откажется большей. Единственный минус этого в том, что «особые условия» редко предлагают всем без разбора. Такие акции рассчитаны на новых клиентов, регулярных заемщиков без проблемных займов или на отдельные категории потенциальных клиентов, например на мужчин в преддверии 8 марта, чтобы те взяли в долг на хороший подарок своим женщинам.

Пределом для займа считается 100 тыс. грн. На несколько дней такие деньги практически не выдают, а оформление этой суммы на срок в 6-12 месяцев при ежедневном начислении процентов на исходный займ стоило бы кредитуемому колоссальные деньги. Потому на большие сумы проценты начисляют прогрессивно — сумма уменьшается пропорционально тому, как должник вносит очередной платеж. То есть такие кредиты в контексте процесса оформления выглядят как обычные банковские, отличается только выдающая деньги сторона.

Какие анкеты и заявки отклоняют

Финансовый сервис, готовый выдавать деньги всем без разбора и детальной проверки на предмет потенциальной неплатежеспособности, обанкротится меньше, чем за месяц. Не удивительно, что без тщательной многоуровневой проверки ни один сайт микрозаймов не работает. Онлайн кредиты на карту выдают в случае, когда заявитель проходит две ступени проверки: автоматическую и ручную.

Автоматическая проверка анкеты происходит с использованием баз данных. Базы могут быть открытыми и закрытыми. Из них берут данные тех, кто не платит по долгам, замечен в мошенничестве. Также первичный скоринг нужен для того, чтобы без привлечения специалиста проверить заявку на предмет подлога данных обязательных документов. Именно благодаря программам автоматического скоринга анкет мошенники не могут взять деньги в кредит на паспорт, созданный в фоторедакторе, или сгенерированный при помощи нейросети.

На ручную проверку, то есть к менеджеру, попадают только те анкеты, которые пропустила программа. Это значит, что если заявка вообще попала к человеку, значит у заявителя 99% вероятности на получение денег. На этом этапе преградой к одобрению могут быть: невозможность дозвониться по указанному номеру телефона, проблемы при разговоре или подтверждении. Из-за этого всем, кто действительно хочет получить займ на карту, рекомендуют внимательно отнестись к поступающим после отправки заявки звонкам. Приложения, фильтрующие входящие, могут стать преградой на пути к получению услуги в полном объеме.

Заявку точно не одобрят, когда:

• анкета заполнена заведомо ложной информацией;
• в анкете есть ошибки;
• заявитель требует больше денег, чем потенциально сможет выплатить в определенный договором срок;
• у заявителя есть проблемы с законом;
• менеджер не может связаться с заявителем и обсудить с ним условия и подписать договор.

Пример расчета процентов по кредиту

Самый верный и простой способ посмотреть на сумму, которую нужно будет вернуть в рамках исполнения условий договора на оказание кредитных услуг, это воспользоваться кредитным калькулятором на сайте компании заимодателя. К сожалению не все сервисы пока дают такую возможность, потому для наглядности и понимания порядка расчета процентов переплаты приводим пример расчета процентов по кредиту.

Итак, вы берете 10 тысяч гривен на 20 дней. По условиям договора деньги нужно будет вернуть единым платежом, переводом с карты, куда они были отправлены, на указанный счет. При этом за пользование заемными средствами заимодатель возьмет 0,1% в сутки. Получается, что каждый день, пока деньги не будут возвращены, будет стоить клиенту сервиса 10 гривен. Итого за 10 дней переплата будет всего 100 гривен. Именно под такой «смешной процент» могут получить онлайн займ на карту новые клиенты кредитных сервисов.

Как получить деньги, какая карта для этого подходит

Для получения денег в онлайн сервисах микрозаймов не нужно будет встречаться с менеджером и передавать ему документы. Подписание кредитного договора с заемщиком происходит удаленно посредством ввода кода из сообщения, отправленного на контактный номер телефона. Соответственно, получить деньги в долг наличными по онлайн-заявке не получится.

Для микрозайма подойдет карта любого банка. Лучше и выгоднее всего использовать дебетовую, например, социальную или зарплатную. В таком случае при желании обналичить заемные средства можно будет в банкомате без комиссии.

Когда карты нет, ее придется получить. Оформить микрозайм на чужую банковскую карточку не получится. При выдаче денег заимодатель «привязывает» долг к реквизитам карты получателя денег. «Привязать» займ к третьему лицу по закону нельзя. Но это не проблема, ведь почти все банки сегодня готовы выдать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием буквально в день обращения. Для этого надо только посетить банк с действующим паспортом.

Ответственность за неуплату: коллекторы, пени, штрафы

О том, что платить по долгам нужно и делать это следует вовремя уже упоминалось в других главах статьи. В этой мы рассмотрим только то, какие санкции могут применить к неплательщику кредитные компании.

Размеры штрафов за просрочку внесения платежей всегда указаны в договоре. Их размер может быть любым, но всегда по итогу не превысит тело кредита. То есть, если в долг взято 10 тысяч, то оштрафовать за просрочку смогут только на эту же сумму. Но есть нюансы — это касается только штрафа, но не процентов, изначально заложенных в условия договора о кредитовании.

На должника могут подать в суд. Это самая частая практика, потому что МФО платят налоги, следуют букве закона и имеют право отстаивать свои права в суде. Именно этим они и занимаются, что часто приводит к тому, что должник выплачивает и долг, и судебные издержки.

Долг в МФО могут продать коллекторскому агентству. В таком случае должник столкнется с тем, что получит пристальное внимание коллекторов. Методами, популярными в 90-е те давно не пользуются. Но и сам факт того, что про долги будут напоминать всеми способами, не самое приятно, что может случиться с честным человеком.

Как продлить или рефинансировать кредит

Когда нет возможности погасить микрозайм, взятый в онлайн сервисе, нужно не пропадать, а связаться с представителем кредитной компании как можно быстрее. Получить выданные деньги обратно с процентами — ключевой интерес каждого, кто дает в долг. Отсюда следует вывод, что финансовая компания приложит все усилия, чтобы решить вопрос с долгом с выгодой для себя. Идти в суд лишний раз никто не хочет, так что должникам готовы пойти навстречу.

Финансовые кредитные компании предлагают услуги по пролонгации и реструктуризации долгов. Условия разные, обычно они предполагают изменение сроков возврата, что оставляет время на поиски денег. Также в отдельных случаях возможны даже списания процентов, при условии возврата тела кредита. Но такое бывает только тогда, когда человек по объективным причинам не сможет выплатить деньги иным способом.

Информация о лицензиях

• Moneyveo: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 105 от 21.03.2013;
• E-Groshi: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № В0000367 от 21.09.2021;
• Tengo: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 176 от 14.06.2013;
• MyCredit: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 146 от 20.10.2015;
• Monto: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 1207 от 21.05.2019;
• Швидко Гроші: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 78 от 28.04.2011;
• Money4you: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № В0000207 от 08.04.2021;
• Credit7: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 1177 от 04.04.2019;
• AlexCredit: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 930 от 08.08.2017;
• CreditPlus: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 870 от 28.02.2017.