Кредит онлайн на карту

Онлайн кредит на карту зазвичай беруть, якщо терміново потрібна невелика сума – у межах 10-20 тисяч гривень. Ця форма кредитування має низку переваг: не потрібно їхати в банк, збирати і надавати пакет документів, спілкуватися «віч-на-віч» з менеджером, витрачати час на заповнення паперів. Шанси є навіть у клієнтів із зіпсованою кредитною історією. Якщо ви виберете надійну кредитну організацію і виконаєте мінімум вимог, відмови, найімовірніше, не буде. Розбираємося, як вибрати правильного кредитора і не потрапити у фінансову кабалу.

Зміст:

1. Переваги онлайн-кредитування
2. Як регулюється діяльність МФО
3. Вимоги до потенційних позичальників
4. На яку суму можна претендувати
5. Порядок нарахування відсотків
6. У яких випадках заявку можуть відхилити
7. Чи продовжуються мікропозики онлайн

Переваги онлайн-кредитування

Кредит на картку, який можна оформити не виходячи з дому, – привабливий для багатьох варіант швидкого отримання грошей на невідкладні потреби. Мікрофінансові організації, що видають онлайн-позики, не практикують продзвони родичів і знайомих позичальника, не перевіряють кредитну історію, не вимагають документального підтвердження доходів. Невеликі експрес-позики доступні всім: пенсіонерам, домогосподаркам, студентам. Зазначимо, що банки не надають подібних можливостей: вимоги там набагато жорсткіші.

Як визначити ступінь надійності кредитора

Сьогодні без проблем можна знайти в інтернеті МФО, що надають кредити онлайн. Більшість пропозицій дуже спокусливі, проте поспішати з вибором не варто! Щоб зрозуміти, наскільки надійна ця кредитна організація, зверніть увагу на такі чинники:

• У МФО має бути ліцензія НБУ, що гарантує легальність її діяльності.
• На сайті МФО має бути присутня вся необхідна інформація: приклад договору, фактична адреса. Якщо дані не вказані, то кредитор, найімовірніше, не має державної ліцензії, а отже, прав на надання фінансових послуг у нього немає.
• Ступінь лояльності до позичальників. Знайдіть в інтернеті форуми, де клієнти діляться своїми враженнями про роботу конкретної організації, що видає онлайн-кредити.

Увага! Не лінуйтеся читати текст, набраний дрібним шрифтом, якщо хочете уникнути малоприємних сюрпризів. Саме в «затишних» місцях сайту розміщується непопулярна, але вкрай важлива для позичальника інформація.

Як регулюється діяльність МФО

Мікрофінансові організації, що пропонують онлайн кредит на карту, спираються у своїй діяльності на закон. Їм доступні далеко не всі фінансові операції, які можуть здійснювати банки. Розмір статутного капіталу у МФО набагато нижчий, ніж у банків, крім того, вони не працюють з валютою. Скарги позичальників на МФО розглядає Національний банк України.

Вимоги до потенційних позичальників

Щоб отримати кредит онлайн на картку, ви, як позичальник, маєте відповідати певним критеріям. У більшості МФО вимог небагато:

• наявність паспорта громадянина України;
• вік від 18 до 70 років (деякі кредитори не встановлюють обмежень за віком);
• постійна реєстрація за місцем проживання;
• наявність мобільного телефону та електронної пошти.

Як правило, онлайн-запити розглядаються в режимі 24/7, на розгляд кожної заявки йде від 10 до 20 хвилин. МФО користуються комп’ютерною програмою скорингу – це система оцінки платоспроможності потенційних клієнтів. Найімовірніше, вас попросять завантажити фото, а також скани паспорта та РНОКПП.

Важливе для багатьох позичальників питання: наскільки скрупульозно перевіряються надані дані? Співробітник МФО не дивиться кредитну історію здобувача, якщо отримана інформація не викликає сумнівів. В іншому разі кредитна історія може бути перевірена, Щоправда, зазвичай «підозрілим» клієнтам відмовляють одразу. Для збільшення своїх шансів краще подати заявки в кілька МФО.

Особливості оформлення кредиту на карту онлайн

Під час реєстрації на сайті МФО обов’язково проводиться ідентифікація особи позичальника. Ви повинні будете вказати номер свого мобільного телефону. Дзвонити вам на нього не будуть – процедура здійснюється у форматі СМС. Таким же способом вам повідомлять про результати розгляду заявки. У разі схвалення вам надішлють секретний код, необхідний для укладення з компанією електронного договору.

Пройти реєстрацію можна і через портал Дія. Це дуже зручно, адже вся необхідна інформація буде занесена автоматом. До речі, цей спосіб реєстрації підвищує рівень лояльності: вам можуть навіть збільшити ліміт. А головне, з Держпослугами працюють тільки надійні та популярні компанії, тож ризик нарватися на шахраїв практично зводиться до нуля.

Рекомендується заповнити всі поля анкети, навіть необов’язкові. Це підвищить ймовірність схвалення заявки.

На кожного клієнта МФО заводиться особистий кабінет, для входу в який потрібно ввести номер телефону, після чого підтвердити відправлений на нього код.

Увага! Після схвалення заявки ще раз переконайтеся, що умови, прописані в договорі, вас повністю влаштовують. Буває, вони відрізняються від запитуваних! Це стосується насамперед терміну погашення кредиту і розміру процентної ставки. Якщо розбіжностей не виявлено, ви підписуєте договір в електронному форматі – він має юридичну силу.

На яку суму можна претендувати

Кредит на картку необхідно погасити, як правило, протягом 1 місяця. Максимальна сума, на яку може розраховувати позичальник – 50 тисяч гривень. Якщо ж ви берете онлайн-позику вперше, вам навряд чи запропонують понад 20 тисяч.

Не забувайте, що розміри ставок за мікрокредитами істотно вищі за банківські. МФО не вимагають документального підтвердження доходів, тому ризик нарватися на неблагонадійного клієнта високий. Зазвичай ставка за мікропозикою становить 1% на день.

Увага! Пеня нараховується тільки на основну суму боргу, але не на процентну частину.

Якщо ви берете кредит не вперше і зарекомендували себе як надійний клієнт, вам можуть надати знижку або бонус. Багато МФО пропонують спеціальний продукт – експрес-позику «До зарплати». Розмір такого кредиту не перевищує 10 тисяч гривень, а максимальний термін користування – 15 днів.

Як переказуються гроші на карту позичальника

У разі схвалення заявки гроші будуть перераховані на вашу картку, яку перед цим необхідно верифікувати. Процедура відбувається так: ви переказуєте зі своєї картки незначну суму (як правило, 1-2 гривні), і вам її одразу повертають.

Картка може бути іменною, дебетовою або кредитною. Відразу після зарахування позичальник може використовувати гроші на свій розсуд.

Мікрофінансові організації працюють тільки з картами українських банків, підключених до систем Visa, Mastercard. Карти закордонних банків не підходять.

Увага! Між датою оформлення кредиту і датою закінчення дії картки має бути не менше 3-х місяців.

Якщо з якоїсь причини позичальника не влаштовує перерахування коштів на банківську карту, компанія може запропонувати інший спосіб розрахунків через:

• касу офісу (для цього потрібна особиста присутність клієнта);
• банкомат або термінал;
• систему грошових переказів.

Під час вибору способу розрахунків слід враховувати строки зарахування коштів, щоб унеможливити прострочення і штрафів.

Порядок нарахування відсотків

Щоб обрати варіант кредиту, що максимально відповідає вашим потребам і можливостям, потрібно правильно розрахувати суму комісії (відсотків).

Фактори, що впливають на розмір процентної частини мікропозики:

• Сума основного боргу (так зване «тіло кредиту») – чим вона вища, тим більша комісія.
• Щоденна процентна ставка.
• Термін користування фінансовими коштами – що він довший, то більшою буде переплата.
• Схема погашення заборгованості – борг можна віддавати частинами або заплатити все відразу (після закінчення обумовленого терміну).

Новим клієнтам МФО нерідко пропонують безвідсоткові («привітальні») мікропозики. У цьому разі з позичальника стягується тільки основна частина («тіло»), без нарахування комісії. Слід пам’ятати, що безвідсоткове кредитування – це маркетинговий хід, тому розраховувати на такий бонус можна тільки при першому зверненні в мікрокредитну організацію.

Як розрахувати розмір онлайн-кредиту з урахуванням комісії

Існує два методи розрахунку суми боргу за мікропозикою, ви можете скористатися найбільш зручним.

Розрахунок на онлайн-калькуляторі

Найбільш доступний і швидкий спосіб розрахунку. Онлайн-калькулятор можна знайти на спеціальних сервісах або прямо на сайті МФО. Вам потрібно лише ввести суму кредиту, розмір відсоткової ставки (вказується на сайті) і термін (кількість днів користування). Через кілька хвилин система видасть результат – повну суму заборгованості з урахуванням зазначеного вами терміну.

Розрахунок «вручну»

Щоб самостійно обчислити суму, яку доведеться віддати за користування онлайн-кредитом, скористайтеся стандартною формулою. «Тіло» кредиту помножте на річну відсоткову ставку і розділіть отриманий результат на кількість днів у році (365 або 366).

Приклад:

Припустимо, ви оформили кредит на картку в розмірі 15 тисяч гривень, строком на 20 днів і з процентною ставкою 0,9%. Днів у поточному році – 366.

Спочатку обчислюємо річну процентну ставку. Для цього щоденну ставку множимо на 366 і ділимо результат на 100. Отримуємо: 0,9 % Х 366 / 100 = 3, 294.

Тепер множимо «тіло» кредиту на річну процентну ставку і ділимо на 366. Результат множимо на число днів користування позикою. Отримуємо: 15 000 Х 3, 294 / 366 Х 20 = 2 700 (гривень). Це і є процентна частка кредиту, яку вам доведеться сплатити крім основної частини («тіла»). У підсумку повна сума вашого онлайн-кредиту складе: 15 000 + 2 700 = 17 700 гривень.

У яких випадках заявку можуть відхилити

Оформити онлайн кредит досить легко, але іноді МФО відмовляють претендентам. Таке відбувається, коли позичальник не відповідає критеріям або надана ним інформація викликає підозру. Перелічимо головні причини відхилення заявок:

• відсутність громадянства України або реєстрації за місцем проживання;
• наявність непогашених кредитів, великої кількості прострочень;
• вік менше 18 років або більше 70-75 років;
• відсутність верифікованої банківської картки або мобільного телефону.

Варто зауважити, що дані про позичальників зберігаються в бюро кредитних історій протягом 10 років. Найчастіше самі мікрофінансові організації надають один одному списки неблагонадійних клієнтів.

Що робити, якщо ваша кредитна історія зіпсована, а отримати онлайн-кредит на карту дуже потрібно? Ваші шанси значно підвищаться, якщо ви зможете підтвердити офіційний дохід (надати МФО довідку з місця роботи).

Що буде, якщо не погасити своєчасно онлайн кредит

МФО мають право подавати позови до суду на злісних неплатників. Якщо суддя ухвалить рішення про стягнення, то всі ваші банківські рахунки і картки будуть негайно заарештовані, і ви позбудетеся можливості виїжджати за межі країни. Якщо на рахунках немає суми, необхідної для погашення заборгованості, судові пристави можуть описати ваше майно.

Деякі кредитори вважають за краще вирішувати питання щодо повернення боргів за допомогою колекторів. Краще не допускати такої ситуації, адже колектори почнуть телефонувати вам, вашим родичам і роботодавцям, а також наносити візити.

Сьогодні діяльність колекторів обмежується законом. Їм суворо заборонено перевищувати повноваження:

• телефонувати боржнику дуже часто;
• нав’язувати позичальнику очне спілкування;
• ображати боржника і його близьких, а тим більше озвучувати погрози на його адресу.

Якщо ви вважаєте, що колектори завдають вам моральної шкоди, негайно звертайтеся зі скаргою до правоохоронних органів.

Чи продовжуються мікропозики онлайн

Від непередбачуваних ситуацій не застрахований ніхто, зокрема клієнти компаній, що надають онлайн кредити. Якщо через обставини ви не в змозі своєчасно погасити борг, можна спробувати продовжити договір. Послугу пролонгації надають багато кредитних компаній. Щоправда, ця послуга не безкоштовна, до того ж плата стягується заздалегідь.

Щоб розрахувати загальну суму боргу після продовження кредиту, помножте процентну ставку на кількість днів пролонгації. Відсотки за користування продовженим кредитом нараховуються щодня, водночас розмір основного боргу залишається колишнім. Позичальникам надається можливість продовжувати кредит неодноразово.

Підіб’ємо підсумки

Перш ніж подавати заявку на оформлення онлайн кредиту на картку, подумайте, чи зможете ви своєчасно віддати борг із відсотками. Невелика сума, взята без особливої потреби, у разі прострочень зростатиме подібно до снігового кому. Беріть тільки дійсно необхідні вам суми, і за наявності твердої впевненості, що зможете їх погасити.

Умови у всіх мікрофінансових організаціях в основному аналогічні. Нові клієнти не можуть претендувати на більш-менш велику суму, тому що перевірку їхньої платоспроможності проводять досить умовно.

Зарекомендуйте себе як сумлінного платника, і під час другого звернення ваш ліміт збільшиться, а термін користування кредитом зросте.

Для постійних клієнтів компанії розробляють програми лояльності, що включають привабливі привілеї: знижки, нижчі відсоткові ставки, підвищені ліміти тощо. Найкращим клієнтам надається можливість отримати онлайн кредит до 50 тисяч гривень з терміном погашення до 12 місяців.

Не поспішайте подавати заявку в першу-ліпшу МФО в інтернеті, навіть якщо дуже потребуєте грошей. Вивчіть пропозиції кількох компаній, щоб вибрати дійсно вигідний і безпечний варіант.

Інформація про ліцензії

• Moneyveo: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 105 від 21.03.2013;
• E-Groshi: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № В0000367 від 21.09.2021;
• Tengo: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 176 від 14.06.2013;
• MyCredit: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 146 від 20.10.2015;
• Monto: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 1207 від 21.05.2019;
• Швидко Гроші: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 78 від 28.04.2011;
• Money4you: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № В0000207 від 08.04.2021;
• Credit7: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 1177 від 04.04.2019;
• AlexCredit: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 930 від 08.08.2017;
• CreditPlus: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 870 від 28.02.2017.