Кредит без процентов

Попав в сложную жизненную ситуацию, не рассчитав личный бюджет, люди прибегают к быстрому способу разрешения нависших проблем – кредитованию. Но нередко кредит используется и в те моменты, когда в жизни всё нормально. Почему бы не воспользоваться заёмными деньгами, чтобы сделать выгодную покупку на распродаже? Если взят кредит без процентов, такое решение вполне вписывается в принципы финансовой грамотности. Вы в плюсе.

В последние пару лет беспроцентные займы стали использовать для личного обогащения: речь о кредитных каруселях. Человек берет беспроцентные займы, кладёт деньги на депозит и зарабатывает на процентах. Главное – вовремя перекредитовываться.

Но где взять беспроцентный займ в Украине? Много ли компаний-кредиторов готовы выдать деньги на таких условиях? И на какую сумму можно рассчитывать? Давайте разбираться.

Содержание:

1. Три эффективных способа выбрать кредитора
2. Юридические аспекты
3. 5 причин отклонения заявки
4. Как рассчитываются проценты по займам
5. Деньги на карту. Как быстро они приходят

Три эффективных способа выбрать кредитора

Распространены три способа поиска компании, выдающей беспроцентные микрозаймы:

1. Воспользоваться поисковиком. Гугл сразу же выдаст несколько страниц со ссылками на МФО. Но, чтобы найти выгодное предложение, придётся потратить немало времени. Когда деньги нужны срочно, это не вариант. К тому же далеко не все ссылки будут вести к кредиторам, честно выдающим беспроцентные займы. Есть риск перехода на сайт недобросовестной компании.
2. Перейти по рекламной ссылке или баннеру. Не факт, что реклама не обманет. К тому же этот метод сужает выбор до одного варианта. А вдруг есть более выгодные? Риск попасть на нелегальное МФО тоже повышается – они часто предлагают свои услуги в соцсетях.
3. Самый эффективный способ – воспользоваться списком МФО на специализированном сайте-агрегаторе. Во-первых, у вас будет максимальный выбор среди кредиторов, легально работающих в Украине. На агрегаторе все компании проверены специалистами, имеют лицензии и работают под контролем Нацбанка. Во-вторых, удобный функционал позволит быстро сравнить условия и подобрать кредитора, который выдаст первый кредит без процентов.

Наш сайт – агрегатор информации о микрофинансовых компаниях, кредитующих население. Среди них немало МФО, предлагающих первый займ на беспроцентной основе. Используя данные нашего ресурса, вы сможете подобрать кредит на выгодных условиях.

Полезный лайфхак: микрозайм без процентов МФО выдают только новым клиентам. Если вы хотите получить второй, третий, пятый беспроцентный кредит – регистрируйтесь в другой компании. Найти такую в нашем списке несложно!

Каким требованиям должен соответствовать заёмщик

В отличие от банков, микрофинансовые организации вдвигают минимальные требования к потенциальным заёмщикам и готовы кредитовать нового клиента на беспроцентной основе, даже закрыв глаза на огрехи в кредитной истории. Иными словами, почти каждый желающий может получить на карту займ без процентов. Типичные требования, которым должен соответствовать заёмщик:

• Обладать гражданством Украины.
• Иметь действующий паспорт. Иногда требуется указать в анкете РНОКПП.
• Быть совершеннолетним. Однако стоит учитывать, что некоторые МФО увеличивают пороговый возраст, необходимый для оформления кредита – до 21 или 22 лет. Но есть и компании, кредитующие студентов. Максимальный возраст не ограничен. Наоборот, банки и микрофинансисты с удовольствием дают деньги в долг гражданам пенсионного возраста, так как у пенсионеров есть постоянный, гарантированный источник дохода. К тому же эта категория заёмщиков считается самой ответственной.

Сейчас практически в любой компании заполнить данные можно через Дию – быстро и удобно. Если у вас нет аккаунта на этом сервисе, можно обойтись и без него. Но тогда, скорее всего, попросят сделать селфи с разворотом паспорта.

Также требуется действующая банковская карта, если вы собираетесь получать кредит в онлайн МФО. Туда будут перечислены запрошенные средства.

Часто спрашивают, потребуется ли справка о доходах или подтверждение занятости. Поскольку первый микрозайм выдаётся на небольшую сумму (до 10 000 гривен), большинство организаций не требуют подтверждать доход и занятость. Разумеется, это будет совсем не лишним, особенно если вы собираетесь в будущем брать более крупные суммы в долг.

Чаще всего при заполнении анкеты просят указать доход без подтверждения и место работы. Звонить работодателю и проверять не будут, но рекомендуется указывать реалистичный уровень заработка.

Если есть постоянный источник дохода – зарплата, пенсия, стипендия – это повышает шансы на получение крупных займов.

Что же касается анализа кредитной истории, то её проводит искусственный интеллект. История запрашивается во время скоринга в кредитном бюро. Чем лучше ваш кредитный рейтинг – тем больше денег вам готовы будут дать компании-кредиторы в первое же обращение. Если ранее были просрочки или высока закредитованность – первый займ, скорее всего, ограничат небольшой суммой в пределах 5-7 тыс. грн.

Юридические аспекты

Микрофинансовые организации работают на основе лицензии, которую выдаёт НБУ. Регулятор контролирует деятельность микрофинансистов: чтобы не потерять лицензию, они вынуждены соблюдать требования законодательства. Права и обязанности кредиторов и заёмщиков зафиксированы в законах. На законодательном уровне определён объём штрафных санкций, порядок разрешения споров и действия, разрешённые коллекторам.

Выбирайте МФО, информация о которых размещена на нашем сайте – они все работают легально, соблюдая требования регулятора.

Сколько дадут, на какой срок и действительно ли без процентов

Беспроцентный кредит – не миф. Сейчас такие акции заложены в стратегии большинства МФО. Объясняется данный факт высокой конкуренцией в микрофинансовой сфере: в борьбе за клиента компании выдвигают минимальные требования к заёмщику и предлагают оформить первый микрокредит бесплатно. В дальнейшем, разумеется, микрокредиты выдаются под процент.

Конкурируя между собой, МФО нередко предлагают ставки ниже максимума: например, 0,6%. Встречается даже ставка в 0,1% – но, как правило, это акционное предложение для новичков. Если вы уже брали беспроцентные кредиты везде, где только можно – есть смысл обратить внимание и на такой вариант.

Сниженные ставки действуют для постоянных клиентов. Если собираетесь часто брать микрозаймы – выбирайте кредитора с хорошей программой лояльности.

Многие МФО также снижают процент для льготных категорий граждан. Чаще всего – для пенсионеров. Льготная ставка обычно составляет 0,5-0,6%.

А какую сумму перечислят на карту? В первый раз она вряд ли превысит 10 000 грн. Сумма первоначального займа у МФО варьируется от 5 до 10 тыс. грн. Однако впоследствии, зарекомендовав себя как ответственного и добросовестного клиента, вы сможете претендовать на более крупные объёмы кредитования.

В наши дни микрофинансовые организации нередко выдают кредиты, сопоставимые по сумме с банковскими: от 30 до 100 тысяч. Сроки кредитования при выдаче таких сумм довольно длительные: полгода, год.

Небольшие займы выдают на срок от 7 дней до месяца. На сколько предоставят первый кредит без процентов – зависит от компании-кредитора. Некоторые выдают на две недели, другие на 20 дней, третьи на целый месяц.

График платежей рассчитывается, исходя из размера микрозайма. Чаще всего используется график с выплатами раз в две недели. Это удобно для людей, которые получают аванс и зарплату.

Разрешается досрочное погашение. При этом проценты взимаются только за фактический срок пользования кредитом, поэтому выгодно погашать задолженность досрочно.

5 причин отклонения заявки

Онлайн-компании кредитуют почти всех, но иногда заявки отклоняются. Типичные причины:

1. Неверно указаны данные паспорта. Заполните заявку заново, внимательно проверьте данные. Для точности лучше использовать Дию.
2. Запрошена большая сумма, кредитор не готов доверить вам такие деньги. Подавайте новую заявку с меньшим запросом или обратитесь в другую компанию.
3. Недействующая банковская карта, заблокированная или с истекшим сроком действия. Используйте другую – активную.
4. Кредитная история очень плохая. Попробуйте запросить совсем небольшую сумму – 3000 грн, 5000 грн. Выплатив долг в срок, вы повысите доверие кредитора, и он будет давать большие суммы. Также можно обратиться в компанию с очень низкими требованиями, но шансы на беспроцентный кредит снижаются – в таких организациях условия кредитования более жёсткие, так как риски кредитора выше.
5. Есть текущие просрочки в других МФО и банках. Увы, единственный способ решить проблему – полностью их закрыть.

Как рассчитываются проценты по займам

Итак, вы получили займ без процентов онлайн. Сколько придётся вернуть? Ту же сумму. Однако есть важный нюанс, касающийся страховок. Разумеется, они выгодны для МФО, поэтому их стараются предложить клиенту. Однако закон указывает, что заёмщик имеет право отказаться от страхования. Рекомендация: внимательно изучите условия перед тем, как с ними согласиться, и снимите «галочки» со страховки и дополнительных услуг, если таковые есть.

Зачастую, оформляя кредит без процентов, люди не обращают внимание на страховку, и она сразу списывается: на карту перечисляется меньшая сумма – скажем, 9100 грн вместо 10 000 грн. Беспроцентный онлайн займ оказывается не таким уж беспроцентным! Будьте внимательны, чтобы избежать этой неприятности.

Также стоит отключить платные смс-уведомления. Это делается в личном кабинете. Такие меры позволят получить реально беспроцентный кредит, ничего не переплачивая.

Последующие онлайн-займы – платные. Рассчитать переплату можно с помощью калькуляторов микрозаймов. На сайте МФО, скорее всего, будет визуальный калькулятор с рычажком: даже если вы не в ладах с математикой, сразу увидите, сколько надо будет внести денег, взяв ту или иную сумму на конкретный срок.

Рассчитать ежедневный процент, общую переплату несложно самостоятельно. Пример: кредит составляет 10 000 гривен, ставка 0,8%. Ежедневная плата за пользование заёмными средствами – 80 гривен. Через 14 дней надо вернуть 11 120 гривен, общая переплата 1 120 гривен.

Переплата высокая? Попробуйте зарегистрироваться в другой МФО и получить там беспроцентный займ.

Деньги на карту. Как быстро они приходят

МФО делятся на два типа: онлайн и оффлайн. Первые перечисляют деньги клиентам на банковские карты, погашение долга тоже производится через интернет. Вторые по старинке выдают наличные. Есть компании, совмещающие оба режима обслуживания.

Онлайн-кредитование с каждым годом становится всё популярнее:

• Не нужно никуда идти, ехать для получения денег.
• В небольшом посёлке может не быть оффлайновой точки, а онлайн-кредит можно получить, даже проживая в селе.
• Заявку рассматривает искусственный интеллект, скоринг занимает пару минут.
• Онлайн кредит перечисляется на карту мгновенно. Сроки зачисления зависят от банка-эмитента, выпустившего карту. Если банк крупный, перевод занимает меньше минуты.
• Гасить задолженность в онлайн-режиме тоже удобнее. Чтобы не забыть о выплатах и избежать просрочки, целесообразно подключить автоплатёж.
• МФО в интернете выдают кредиты круглосуточно – это одно из главных их преимуществ. Потребовались деньги среди ночи? Никаких проблем – выдадут.

Что будет, если не успеешь вовремя расплатиться

Получив кредит без процентов на карту, важно соблюсти ключевое условие беспроцентного использования заёмных средств: вернуть деньги вовремя. Допущенная просрочка автоматически аннулирует льготу. Проценты начисляются за весь срок, начиная с первого дня.

Просрочки влекут и другие неприятные последствия:

• Начисление штрафов. Штраф – единоразовая санкция в твёрдой сумме: 500 грн, 1000 грн.
• Ухудшение кредитной истории. Информация о просрочках передаётся в бюро кредитных историй, снижает кредитный рейтинг.
• Подключение отдела взысканий, коллекторов. С должником проводят воспитательные беседы, разъясняют последствия невыплаты долга. Часть звонков с напоминаниями совершает неутомимый искусственный интеллект, часть – сотрудники отдела взыскания.
• Через несколько месяцев после образования непогашенной задолженности дело передают в суд. Должника на судебное заседание не вызывают, рассмотрение проходит в упрощённом режиме. В 99% случаев мгновенно выписывается судебный приказ, передаётся приставам. Они арестовывают банковские счета, автоматически списывая все поступающие деньги в счёт уплаты долга. В критических случаях – приходят домой, изымают технику и ценности.

Но неприятностей можно избежать, даже если у вас нет денег на полную выплату задолженности.

Как продлить срок пользования кредитными деньгами

Большинство МФО разрешают пролонгировать кредит – продлить срок, уплатив проценты. Например, в описанном выше примере долг с процентами составляет 11 120 гривен. Много? Внесите проценты – 1 120 грн, остальное позже. Долг можно гасить частями.

Пролонгация не портит кредитную историю. Продление займа рассматривается как перекредитование – использование одной из услуг МФО.

Однако следует учитывать, что бесконечно продлевать микрозайм не получится: есть ограничение по количеству пролонгаций.

В ряде компаний существует услуга пролонгации просроченного микрокредита – с уплатой небольшой комиссии.

Законодательством разрешено оформление кредитных каникул – не только в банках, но и МФО. Это мера на случай большой задолженности, образовавшейся в результате потери работы или болезни. Кредитные каникулы оформляются на основании документов, подтверждающих ситуацию.

Информация о лицензиях

• Moneyveo: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 105 от 21.03.2013;
• E-Groshi: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № В0000367 от 21.09.2021;
• Tengo: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 176 от 14.06.2013;
• MyCredit: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 146 от 20.10.2015;
• Monto: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 1207 от 21.05.2019;
• Швидко Гроші: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 78 от 28.04.2011;
• Money4you: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № В0000207 от 08.04.2021;
• Credit7: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 1177 от 04.04.2019;
• AlexCredit: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 930 от 08.08.2017;
• CreditPlus: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 870 от 28.02.2017.