Кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7
Під час вибору кредитної організації не варто поспішати, оскільки можливо договірні зобов’язання з компанією складаються не на один рік. Грамотно обраний банк – це лояльні умови співпраці, майбутні бенефіти, прозорість роботи, взаємовигідні довгострокові відносини.
Зміст:
- Вимоги до позичальників
- Умови кредитування
- Чому заявку відхилили
- Як розрахувати відсоток за кредитом
- Спосіб отримання кредитних коштів
- Що буде, якщо не платити за кредитом
Якщо часу на похід по всіх кредиторах міста немає, то варто почати пошук кредитної організації онлайн. То на що варто звернути увагу при виборі кредитора? Ось основні пункти, огляд яких допоможе швидко зробити правильний вибір:
- рейтинг організації, наявність ліцензії НБУ;
- наявність офісів організації у Вашому місті;
- присутність банкоматів у зоні доступу;
- фінансовий стан банку;
- відгуки про організацію;
- умови співпраці з урахуванням Ваших потреб.
Розглянемо кожен пункт докладніше. Чому важливий рейтинг компанії? Цей пункт говорить про наявність у МФО своєї історії. Якщо присутній рейтинг, значить компанія здійснює свою діяльність протягом тривалого часу, успішно подолала фінансові кризи, поставила на потік бюрократичні моменти в оформленні споживчих послуг. Разом із рейтингом, добре б не полінуватися і почитати відгуки споживачів. Часто відгуки проплачені, це одразу можна зрозуміти за стилістикою, як правило, відгуки на замовлення схожі один на одного. Якщо фінансова організація працює професійно, то клієнти із задоволенням залишать відгуки на сайті. Разом із цим, можна почитати новини кредитора. Якщо банк є партнером спортивних заходів або їхнім спонсором, це свідчить про успішну діяльність, коли бюджет розподілено грамотно і настав час подумати про благодійність. Якщо у компанії фінансові проблеми, про це також можна легко дізнатися з новин. З проблемними компаніями не варто зв’язуватися, оскільки в разі невдачі банк може передати Ваш борг в іншу фінансову структуру, можливо не на вигідних для Вас умовах.
Наявність офісів свідчить насамперед про доступність надання послуги, про можливість отримання готівки в борг, можливості погашення кредиту офлайн, а також про те, що компанія присутня на ринку всерйоз і надовго.
Дані про фінансову звітність кожна організація зобов’язана публікувати, тому таку інформацію легко можна знайти у відкритому доступі. Можна простежити приріст фінансів за рік, а також за попередні періоди. У всіх компаній бувають хороші роки і не дуже, тому не хотілося б потрапити в не найкращі періоди діяльності кредитора.
Одним із найважливіших аспектів під час вибору кредитної організації є умови, на яких можна отримати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7. Для цього варто визначити, які пункти для Вас найважливіші: термін кредитування, відсоткова ставка, можливість дострокового погашення, пеня і штрафи в разі несплати, вік позичальника, сума схвалюваного кредиту. Кожна організація публікує свої умови видачі позики, до цього питання варто поставитися уважно, щоб не отримати відмову за заявкою.
Вимоги до позичальників
На першому етапі Ви напевно виділили собі кілька фаворитів серед кредиторів. Тепер варто розглянути вимоги, які МФО висувають до позичальників, щоб отримати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 в Україні і на вигідних умовах.
- мінімальний і максимальний вік;
- громадянство України;
- відсутність великого боргового навантаження;
- наявність постійної роботи і зарплати;
- наявність додаткового доходу;
- наявність майна, яке можна пред’явити.
Більшість фінансових організацій видають кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 з настанням 21 року за європейським законодавством. Однак деякі банки цілком лояльні до позичальників від 18 років. Верхня вікова планка також варіюється від 65 до 75 років. Якщо в умовах чітко вказано вік позичальника, і Ви під цей критерій не підходите, то варто пошукати іншу організацію, бо під час подачі заявки найімовірніше надійде відмова. Впадати у відчай теж не варто, тому що кредиторів на ринку чимало, і точно є ті, хто видає невеликі суми або на невеликий термін позики людям молодшим або старшим за стандартний віковий поріг. Вікове обмеження цілком зрозуміле. Молоді люди найчастіше ще не мають постійного доходу, а люди старшого покоління отримують, як правило, невелику пенсію, та й ризики, пов’язані з життям і здоров’ям людей похилого віку відкидати не варто.
Громадянство України майже скрізь є обов’язковою вимогою, оскільки зі своїх громадян легше стягувати борги. У таких клієнтів є майно, родичі, мобільний зв’язок, прописка, постійна робота, тому ризиків неплатежів набагато менше, ніж у іноземних громадян, які можуть отримати гроші в борг і виїхати на батьківщину, не сплативши. Знову ж таки, на такі ризики компанії, звісно, зважають, але є шанс, що кредит усе ж таки видають, можливо, під вищий відсоток. Тому якщо громадянства України у позичальника немає, варто пошукати мікрофінансові організації, готові до співпраці. На перший раз, найімовірніше, не вдасться взяти велику суму, але з урахуванням хорошої платоспроможності та відповідального погашення позики, під час наступного звернення компанія цілком може схвалити більшу суму.
Наявність прописки в тій області, в якій позичальник звертається в МФО, буде великою перевагою. Часто компанії відмовляють видавати навіть кредитні картки не за пропискою, знову ж таки через ризик, що клієнт поїде, забувши про кредитні зобов’язання. Як і у випадку з громадянством, слід уважно вивчити умови видачі позики в конкретній організації.
Оскільки в Україні зараз у кожного члена сім’ї по кілька кредитів, і кредитне навантаження неймовірно високе, компанії стали жорсткіше стежити за закредитованістю клієнтів. Пов’язано це з тим, що через боргове навантаження, новий кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 клієнт може і не потягнути. У такому випадку, у позичальника зіпсується кредитна історія, а МФО не отримає назад свої гроші. Під час подання заявки важливо враховувати всі ризики і можливості погашення, обов’язково вказувати тільки ті суми, які можливо виплатити у встановлені терміни.
Під час оформлення заявки часто вимагають довідку про працевлаштування. Як правильно, достатньо працювати в організації не менше 3 місяців. Наявність постійної роботи свідчить насамперед про платоспроможність позичальника, про його відповідальність і благонадійність. До подачі заявки слід звернути увагу на цей пункт, щоб за необхідності завчасно запросити у відділі кадрів усі необхідні довідки.
Якщо у Вас є можливість підтвердити додатковий дохід виписками з рахунку, або договором на здачу квартири в оренду, то такий варіант стане додатковим бонусом під час подання заявки. Додатковий дохід свідчить про можливість клієнта виплачувати більшу суму, а значить і схвалити до виплати можуть суму, значно більшу, ніж на одну зарплату. Додатковим доходом є послуги няні, вигул собак, репетиторство, ведення гуртка за інтересами за невелику винагороду. Будьте готові, що мікрофінансова організація може запитати не тільки суму додаткового заробітку, а й довідку, що підтверджує наявність цих коштів. Додатковим доходом також є виплати за акціями, повернення податку з продажу майна, здача в оренду земельної ділянки або гаража. Варто розглянути всі варіанти додаткового заробітку, зібрати необхідні документи і пред’явити їх кредитору, тим самим збільшивши шанси на успіх.
Пред’являти майно (квартиру, машину, будинок за містом) зовсім не обов’язково, однак якщо Ви запитуєте в кредит більшу суму, можливо, знадобляться дані про майно Ваше або Вашої дружини/чоловіка, наприклад.
Отримати кредит 24/7 онлайн на карту законно
Діяльність фінансових онлайн організацій також законна, як і робота будь-якого банку в Україні. Всі компанії обов’язково публікують звіти про свій прибуток, місцезнаходження, місце реєстрації юридичної особи. НБУ чітко стежить за здійсненням фінансових операцій онлайн, і нечесних гравців швидко прибирають з ринку.
Умови кредитування
Отже, переходимо до найцікавішого. Сума, строки та відсоткові ставки за кредитом. Визначившись із майбутніми кредиторами, слід уважно вивчити умови. Більшість компаній прямо на сайті пропонує послуги кредитного калькулятора. Для розрахунку вводиться необхідна сума, а також термін кредитування. При цьому розраховується щоденний платіж і процентна ставка. Можна ввести більшу або меншу суму, або змінити термін, щоб умови були вигідними, а платіж комфортним. Якщо всі умови підходять, можна розпочинати подачу заявки.
Чому заявку відхилили
Якщо Ви зіткнулися з відмовою, але видимих причин для цього немає, можна пізніше ще раз звернутися в цю організацію, можливо сталася технічна помилка. Інші варіанти відмови:
- Вік позичальника не відповідає умовам. Якщо клієнт не досяг віку, дозволеного для оформлення кредиту в даній структурі, можна звернутися в інші фінорганізації. Можливо, десь більш лояльні компанії можуть схвалити невелику суму в борг навіть студентам, які не мають постійного доходу.
- Погана кредитна історія. Відмова через прострочені заборгованості за іншими кредитами найпоширеніше явище у фінансовій сфері. Йти на ризики і видавати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 в Україні неблагонадійному користувачеві не кожна компанія наважиться, однак при вирівнюванні сімейного бюджету, можна звернутися за кредитом знову, тоді можливість видачі зростає. Після відновлення клієнта з «чорних списків», як правило, компанія схвалює невеликі суми, і після їхнього погашення, може розглянути можливість збільшення ліміту.
- Відсутність кредитної історії. Якщо позичальник не є клієнтом і ніколи не брав грошей у борг у компанії, то вона має право відмовити споживачеві фінансових послуг. Відсутність історії – теж ризик для організації. Тобто компанія не впевнена, чи зможете Ви платити вчасно, чи можете ви платити саме цю суму та інші моменти. Можливо для початку Вам запропонують оформити невелику суму, якою потрібно буде почати користуватися і акуратно погашати кредитні зобов’язання відповідно до графіка. Після початку використання зазвичай приходить смс про схвалення.
- Завідомий обман у документах. Якщо клієнт надав недостовірну інформацію про себе, не підтвердив названий дохід або додаткове джерело заробітку, то менеджер під час розгляду заявки може виявити несумлінну поведінку і відмовити у видачі позики. У такому разі порада одна: подавати тільки правильні відомості, щоб виключити ймовірність відмови.
Як розрахувати відсоток за кредитом
Іноді відомостей про щоденний або щомісячний платіж недостатньо, і клієнт хоче розрахувати відсоток за кредитом. Варто зазначити, що нараховуються 2 види відсотків: ануїтетний і диференційований. При диференційованому методі насамперед виплачується відсоток, а в другу – основний борг. У цьому випадку пропонують скористатися такою формулою розрахунку: Сума платежу = залишок заборгованості Х % за кредитом Х кількість днів / 100 / 365. У разі ануїтетного платежу формула така: Сума позики Х (відсоткова ставка на місяць + (відсоткова ставка на місяць / (1 + відсоткова ставка на місяць) Х строк кредитування – 1). Розрахувати щомісячний платіж можна за формулою: Відсоток за кредитом = залишок боргу Х (процентна ставка / 12). Так само можна розрахувати процентну ставку на день.
Спосіб отримання кредитних коштів
Визначтеся, чи потрібні Вам кошти на карту або готівку. Якщо потрібні гроші на карту, то при схваленні заявки МФО перерахує необхідну суму онлайн. Для цього необхідно надати дані про рахунок або номер дебетової картки, куди краще отримати позикові кошти. Якщо Вам потрібна готівка, то варто звернутися в офіс безпосередньо, після схвалення заявки компанія підготує необхідну суму і видасть її на руки. Обидва способи отримання грошей легітимні.
Що буде, якщо не платити за кредитом
При отриманні кредиту онлайн зобов’язання з погашення такі ж, як і при особистому відвідуванні. Тобто, за несплату нараховується штраф, пені або штрафи. Кожна компанія в договорі прописує суму штрафів і порядок їх нарахування. Деякі організації, наприклад, лояльні до невиплати боргу протягом 2-3 днів із дня погашення кредиту, зазначеного в графіку. Якщо раптом ви не можете виплатити борг вчасно з технічних причин, негайно повідомте про це, можливо, Вам перенесуть одноразово дату платежу. Так Ви уникнете прострочення і непотрібних штрафних санкцій. Але якщо Ви не повідомили кредитора про неможливість платити вчасно, і не збираєтеся оплачувати борг згідно з графіком, то будьте готові до нарахування відсотків. Як правило, нараховується відсоток від щомісячного платежу за кожен день прострочення. Також цілком легітимною є передача даних про боржника колекторській службі. Колектори, своєю чергою, в рамках закону мають право здійснювати збір боргу зі споживача.
Чи можна змінити умови кредиту після оформлення договору
Найчастіше у клієнта змінюються життєві умови, все передбачити на момент подачі заявки на кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 просто неможливо. Якщо Ви є відповідальним позичальником, завжди платили вчасно, але потрапили у скрутну фінансову ситуацію, негайно зверніться до мікрофінансової організації. Найімовірніше, компанія піде Вам назустріч і перегляне умови кредитного договору. Обидві сторони зацікавлені в подальшій співпраці, а значить є шанс продовжити кредит, знизивши суму щомісячного платежу. Такі умови будуть комфортними і не поставлять під загрозу кредитну історію позичальника, а МФО не втратить свої гроші. Можливо під час продовження кредиту буде збільшено відсоткову ставку, або додасться разовий щомісячний платіж, про це повідомлять, підготувавши новий графік щомісячних платежів.
Інформація про ліцензії
- Moneyveo: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 105 від 21.03.2013;
- E-Groshi: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № В0000367 від 21.09.2021;
- Tengo: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 176 від 14.06.2013;
- MyCredit: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 146 від 20.10.2015;
- Monto: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 1207 від 21.05.2019;
- Швидко Гроші: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 78 від 28.04.2011;
- Money4you: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № В0000207 від 08.04.2021;
- Credit7: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 1177 від 04.04.2019;
- AlexCredit: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 930 від 08.08.2017;
- CreditPlus: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 870 від 28.02.2017.