Кредит без проверок

Компаниям, выдающим деньги под проценты физлицам, важна уверенность в платежеспособности клиента. Для этого каждую поданную заявку на кредит и приложенные к ней документы всегда тщательно проверяют. Важно, чтобы паспорт был действующим, в нем была постоянная регистрация. При этом кредитная история большинство микрокредитных организаций вообще не интересует. Займ без проверки кредитной истории можно получить в любое время, причем без поручителей и предоставления справки о доходах. Для многих МФО кредитная история — не главный показатель финансовой состоятельности. Рассмотрим, где и как искать предложения кредитов без проверок, как оформлять, выплачивать заем, а также, что делать, когда платить по долгам нет ни малейшей возможности.

Содержание:

1. Как найти сервис, который даст кредит без проверки
2. Насколько законно брать кредит онлайн
3. Кому не выдают кредиты
4. Пример расчета процентов по займу
5. Можно ли продлить кредит и как это сделать

Как найти сервис, который даст кредит без проверки

Сервисы, готовые выдать кредит на карту без проверки кредитной истории, лучше искать не напрямую в интернете, а в специальных агрегаторах. Вы как раз сейчас находитесь в таком каталоге, где собрано сразу много предложений. Как видите, выбирать по своего рода каталогу удобнее, чем если бы пришлось открывать десятки вкладок с сайтами и просматривать каждую отдельно.

То, что сервис по выдаче займов есть в каталоге, ничего о нем не говорит. Но обычно официального сайта и представленной на нем информации оказывается достаточно для проверки кредитора на честность и состоятельность. Во времена, когда существует множество схем мошенничества, при подаче заявки на кредит тоже надо проявлять бдительность и осторожность. Хоть вы и не отдаете, а берете деньги, делать это следует внимательно и без спешки.

Выбрав подходящие предложения, уделите время тщательному знакомству с сайтом и брендом микрокредитной компании. Для этого можно почитать отзывы в агрегаторах и на площадках обмена мнениями, полистать официальные сайты и ленты социальных сетей. Когда времени не так много, а деньги нужны очень срочно, то хотя бы сделайте следующее:

• Проверьте, что на сайте кредитного сервиса указаны реквизиты юридического лица;
• Убедитесь в правильности реквизитов и наличии лицензии Нацбанка;
• Пролистайте хотя бы некоторые отзывы клиентов.

На такую поверхностную оценку надежности кредитной компании бывает достаточно каких-то 5 минут. Лучше, если есть полчаса-час на неспешный подбор и сравнение предложений. На агрегаторе вы в несколько кликов соберете пул предложений с хорошей ставкой и нужным лимитом суммы, а оставшееся время можно будет потратить на знакомство с сервисами и подачу заявок. Для повышения шансов на одобрение полезно заполнять анкеты сразу в несколько компаний, а если ответ будет от нескольких, то уже выбить то, что выгоднее.

Какие требования кредиторы предъявляют к заемщикам

По понятным причинам заемщику надо с осторожностью относить к тому, куда он передает персональные данные, сканы документов. Но и кредитные компании не будут давать деньги абы кому, не убедившись, что у обратившегося есть потенциальная возможность вернуть долг в срок. Для оценки платежеспособности используются сложные и многоуровневые сервисы автоматической проверки данных по открытым и специализированным базам. Такие системы называют скоринговыми, потому что они по результатам проверки выставляют анкетам баллы (score) в собственной уникальной системе оценивания. Чем больше баллов, тем ниже риск невозврата.

По какому принципу работает скоринг в микрокредитной компании в открытую никто не говорит. Зато на официальных сайтах сервисов всегда публикуются базовые требования, соответствие которым повышает шансы на одобрение до 95-99%. Обычно набор требований к заемщикам у кредитных компаний, готовых выдать кредит без проверки кредитной истории онлайн, выглядит так:

• трудоспособный возраст в диапазоне от совершеннолетия до выхода на пенсию, то есть 18-67 лет;
• наличие постоянного стабильного источника дохода, который превышает запрошенную сумму займа;
• отсутствие проблем с законом, при этом задолженности по кредитам и текущие кредит МФО совершенно не интересуют;
• допустимый уровень долговой нагрузки, то есть, долгов не больше, чем разница между доходом и прожиточным минимумом на себя и всех, кто на иждивении.

Как легко заметить, требования у кредитных сервисов гораздо лояльнее и менее строгие, чем в банках. Именно благодаря этому оформление кредитов занимает меньше времени, происходит без встречи с менеджером, а иногда даже без телефонного общения, исключительно посредством переписки или автоматического подписания договора по коду из сообщения.

Насколько законно брать кредит онлайн

Оформление займа онлайн выглядит настолько простым и доступным, что может появиться сомнение в легальности такой схемы работы. Особенно часто с подозрением к МФО относятся те, кто хорошо помнит период конца девяностых – начала нулевых, когда на украинском рынке было засилье сомнительных контор, оказывающих финуслуги. Но времена изменились, сейчас так сильно упростить оформление кредитов позволяют используемые игроками отрасли инновационных технологий. Если бы документы и анкеты до сих пор проверяли вручную, то никто бы не получал решение по кредиту в течение нескольких минут.

Быстро и удобно — это может показаться подозрительным, ведь далеко не все крупные банки способны так же легко обрабатывать заявки и обслуживать клиентов. Действительно, гиганты не такие гибкие, как небольшие онлайн-сервисы, что отнюдь не говорит о том, что МФО могут конкурировать с банками. Это совершенно разные масштабы и форматы, но оба вполне легальные и равноценные в правах и возможностях. То есть, сегодня брать деньги в долг онлайн законно, безопасно и удобно, если все делать правильно, о чем мы обязательно расскажем дальше в статье.

Рынок онлайн-кредитования давно и успешно регулирует государство. Микрофинансовые организации платят налоги, отчитываются об обороте средств, передают данные о клиентах компетентным органам и налоговой службе, если та запрашивает в утвержденной форме. Иными словами, это тот же банк, только другое название, иная форма расчета процентных ставок и меньший “потолок” суммы кредитования.

Суммы, сроки кредитования, процентные ставки

Микрофинансовые организации вправе кредитовать население на определенную сумму. Но максимум предлагают крайне редко. По статистике крупных игроков этого рынка, средний клиент запрашивает не больше 10 тысяч на срок до месяца. Причем чаще всего сумма в заявке равняется примерно половине официального ежемесячного дохода заявителя.

Минимумы и максимумы в размерах кредитов каждый сервис устанавливает сам, равно как и набор требований и проверок, применимым к потенциальным клиентам. Чем меньше сумма, тем меньше срок возврата, но и тут все не так просто. Когда сумма маленькая и процент за пользование деньгами тоже, тогда сервисы могут прибегать к начислению фиксированной комиссии. То есть, кредит по сути становится некоторой рассрочкой, выкупаемой у заимодателя за заранее оговоренную в договоре сумму. Буквально, заемщик платит условные 500 гривен за то, что берет на 10 дней 10000 гривен.

Процентные ставки по микрокредитам ограничены законом. Так как процент за использование заемных денег насчитывается ежесуточно, то указанные в рекламных флаерах цифры обычно касаются дня, а не года или месяца, как в кредитных продуктах банков. При этом в сутки за пользование деньгами не берут больше одного процента, чаще всего речь идет о ставках в 0,01-0,1%, в зависимости от суммы и срока кредитования.

В микрокредитных сервисах деньги дают на несколько дней, недель или месяцев. Договор не заключается дольше, чем на год, а в тексте документа обязательно прописывают возможность погасить долг досрочно, санкции за просрочку платежа и штраф за отказ платить по счетам. Права на взимание денег у МФО равно такие же, как у банков, потому сервисы вполне могут пойти в суд или продать долги коллекторам, чтобы те взыскали деньги сами.

Кому не выдают кредиты

При всей своей лояльности к людям, у которых есть ипотека, проблемы с кредитной историей или неофициальная работа, кредитные сайты все же не выдают деньги всем обратившимся. Причиной тому риски, которые хоть и покрывают страховки и особый подход к начислению процентов посуточно, но потенциально проблемным клиентам компании всегда и бесповоротно отказывают.

Отклоняют заявки и не выдают кредиты без проверок в Украине, которые запрашивают:

1. Люди из черных списков сервисов, являющиеся злостными неплательщиками.
2. Гражданам с непомерно высокой долговой нагрузкой, которые и без этого займа много выплачивают и с трудом сводят концы с концами.
3. Заявителям, пытающимся получить кредит на третье лицо, по подложным, поддельным или некорректно предоставленным документам.

В случае отказа на заявку, если она была подана честно и без подлога, можно всегда уточнить у службы поддержки причину отклонения. Сотрудники кредитных сайтов отмечают, что нередко сталкиваются с ситуациями, когда анкету из-за опечатки отклоняет автоматика. То есть отказ — это не окончательный приговор. А еще никто не запрещает обращаться в несколько организаций, ведь у каждой собственный подход к выявлению и оценке платежеспособности. Отказали в одном месте, значит повезет в другом.

Пример расчета процентов по займу

Проценты в микрокредитных сервисах насчитывают за каждый день пользования деньгами. Почти все сервисы при заключении договора прикладывают к нему полноценную схему начисления процентов с детальным описанием того, когда и за что заемщик должен заплатить. До подписания договора получить представление о том, сколько нужно будет вернуть заимодателю с учетом процентов поможет онлайн-калькулятор. Калькулятор займов есть на каждом втором сайте, если же такового не оказалось, то следует воспользоваться обычным калькулятором для оценки перспектив заключения договора.

Например, вы хотите занять 10 тысяч грн на 10 дней под 0,1%. В таком случае каждый день использования заемных денег будет стоить одну десятую процента от всей суммы — 10 грн. Допустим, что в договоре изначально не прописана возможность досрочно выплатить долг. Тогда к моменту погашения набежит 10 раз по 10 грн — 100 грн. Сумма достаточно скромная. Это и мотивирует при необходимости перехватить до зарплаты или разжиться деньгами для незапланированной покупки идти не к знакомым, а в кредитные сервисы, где не задают неудобных вопросов и все конфиденциально.

Как получить деньги: на карту, на счет, наличными

Онлайн-сервисы выдают займы дистанционно. Для оформления сделки не нужно посещать офис компании или встречаться с ее представителем. Получить деньги получится только на банковский счет или на карту. В случае, если нужны непременно наличные, то их в любой момент можно будет снять с карты, куда их зачислят, в ближайшем банкомате. Так что, желательно оформлять займ на карточку с бесплатным снятием, то есть на дебетовую, а не на кредитную.

Карта для получения денег в долг подходит практически любая. Самое главное, что данные получателя кредита и владельца карточки должны обязательно совпадать. Кредит таким образом “привязан” к одному человеку, с которого в случае неуплаты и будет взыскан в определенном законом порядке. Поэтому, если по какой-то причине карточки нет, ее всегда можно оформить одним днем и бесплатно в отделении любого банка. От заявителя потребуется только паспорт или приравненный к нему документ, удостоверяющий личность.

Реквизиты счета или карты для получения микрозайма нужно передавать только тогда, когда заявка одобрена. Для рассмотрения анкеты данные карточки не нужны. Причем также следует внимательно отнестись к тому, какие данные передавать. То есть, для перевода достаточно номера счета, все остальное отдавать в третьи руки не стоит — это небезопасно.

Ответственность за непогашенный займ: штрафы, коллекторы

За отказ выплачивать долг по кредиту в микрофинансовой компании последуют такие же санкции, как если не платить ипотеку или не вносить платежи по банковской кредитке. Первое, что будет применено, штрафы за просрочку платежа. Размер штрафов указан в договоре. Это может быть как фиксированная сумма, так и процент от тела кредита. Штрафы начисляют за каждый день просрочки.

Штрафы и пени за отсутствие платежей по онлайн займам не могут в сумме быть больше тела кредита. Соответственно, если взято в долг было 50 тысяч, то штрафов по ним набежит на столько же, после чего заимодатель либо продаст долг коллекторам, либо самостоятельно обратится в суд. Проигравшая в суде сторона помимо других обязательств будет вынуждена профинансировать судебные издержки. Для собственной же финансовой безопасности до суда желательно не доводить.

Можно ли продлить кредит и как это сделать

В ситуации, когда оплачивать онлайн кредит без проверок нет никакой возможности, худшее, что можно сделать, это перестать выходить на связь с кредитором. Все без исключения финансовые компании заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги обратно и заработать прибыль на процентах. Но между “не получить ничего” и “получить меньше запланированного” они всегда выберут второе. Потому при возникновении финансовых трудностей и невозможности платить по счетам всегда первое, что надо делать, это уведомлять о проблемах займодателя.

Финансовые кредитные компании обычно готовы предложить два варианта решения проблемы: продление срока погашения кредита или перекредитование. В первом случае суть услуги заключается в том, что к задолженности прибавляют некоторую фиксированную сумму, что смещает срок возврата без начисления пени и штрафа. Это часто выгодно и в интересах обеих сторон договора. Второй вариант предполагает, что на обратившегося открывают новый кредитный продукт, деньги которого идут на погашение имеющегося займа. Таким образом сроки смещаются, а пени не капают, что также выгодно обеим сторонам.

Сами по себе кредитные сервисы — это полезные помощники в решении финансовых трудностей. Благодаря тому, что они выдают кредиты без проверок кредитной истории, поручителей и справок о доходах. оформить займ быстрее и проще, чем банковской кредит. А ситуация, когда без микрозайма никак не справиться, может возникнуть у каждого, независимо от уровня дохода и навыков распоряжаться деньгами. Так что сохранить себе ссылку на каталог онлайн-кредитов будет всегда полезно, никому неизвестно, когда она пригодится.

Информация о лицензиях

• Moneyveo: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 105 от 21.03.2013;
• E-Groshi: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № В0000367 от 21.09.2021;
• Tengo: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 176 от 14.06.2013;
• MyCredit: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 146 от 20.10.2015;
• Monto: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 1207 от 21.05.2019;
• Швидко Гроші: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ІК № 78 от 28.04.2011;
• Money4you: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № В0000207 от 08.04.2021;
• Credit7: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 1177 от 04.04.2019;
• AlexCredit: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 930 от 08.08.2017;
• CreditPlus: Свидетельство о регистрации финансового учреждения серия ФК № 870 от 28.02.2017.