Кредит без дзвінків

Оплатити покупку, терміново повернути борг, позичити гроші до зарплати на повсякденні потреби – вирішити всі ці проблеми допомагає звернення до мікрофінансової організації. Завдяки активному розвитку ринку фінансових послуг оформити кредит без дзвінків стало неймовірно просто і швидко: потрібні доступ в інтернет і кілька хвилин вільного часу. Але не можна забувати, що звернення за будь-якою, навіть невеликою позикою – це серйозний крок, і необхідно відповідально ставитися як до вибору організації, так і до вивчення всіх умов надання грошових коштів.

Зміст:

1. Вибираємо МФО: головні критерії
2. Хто може оформити кредит без дзвінків
3. Умови надання онлайн-позик
4. Кому не схвалять заявку
5. Як відбувається розрахунок відсотків
6. Що буде, якщо не виплачувати борг
7. Як продовжити кредит

Вибираємо МФО: головні критерії

Рекламні пропозиції зустрічаються повсюдно і може здатися, що з пошуком відповідної компанії не виникне проблем. Насправді, багато позичальників, які хочуть взяти кредит без дзвінків онлайн в Україні, нерідко зазнають труднощів з вибором МФО. Наявність величезної кількості пропозицій, з одного боку, збільшує конкуренцію, в результаті чого вони прагнуть надавати максимально вигідні умови кредитування, з іншого – підібрати ідеальний за всіма параметрами варіант буває непросто.

Одна з головних ознак надійності – наявність відповідної дозвільної документації на надання мікрофінансових послуг (МФО повинна мати ліцензію НБУ). Ще один важливий момент – репутація серед колишніх і діючих клієнтів. Тут допоможе уважне вивчення відгуків. Наявність великої кількості негативних оцінок говорить про те, що від цієї пропозиції краще відмовитися. Якщо ж громадяни ставлять позитивні оцінки, можна подумати про кредитування в компанії, що зацікавила.

Ознака сумлінної організації – наявність у відкритому доступі докладної інформації про її діяльність, програми кредитування, вимоги до позичальників, умови оформлення та погашення позики. Якщо ж із пошуком потрібної інформації виникають проблеми, це має насторожити потенційного позичальника. Під час вибору враховують і швидкість оформлення. Більшість позик готові надати моментально, оформлення відбувається онлайн. Якщо отримати гроші потрібно терміново, рекомендується пошукати таку пропозицію.

Під час оформлення позики на сайті МФО слід переконатися в тому, що це офіційний сайт. Нерідко шахраї створюють сторінки, які повністю дублюють інформацію з офіційного сайту. Експерти рекомендують уважно вивчити адресу сайту і в разі виникнення навіть найменших сумнівів у достовірності сторінки відмовитися від звернення до сумнівної організації.

Хто може оформити кредит без дзвінків

Однією з характерних особливостей мікрокредитування, завдяки якій воно отримало величезну популярність у населення, є пред’явлення мінімальних вимог до позичальників. При цьому певним критеріям ті, хто звертається, все ж повинні відповідати. Зокрема, для оформлення мікропозики громадянин повинен відповідати таким вимогам:

• Вік. Оформити кредит без дзвінків на карту можуть повнолітні особи, кому виповнилося 18 років. Деякі організації працюють із позичальниками віком не менше 21 року. Також існують і обмеження щодо максимального віку: як правило, отримати позику можуть особи, не старші 65-75 років.
• Громадянство. Мікрокредитування належить до числа послуг, які доступні тільки за наявності громадянства. Відсутність паспорта – причина для відмови.
• Можливість пред’явити другий документ. У більшості випадків від громадян вимагають пред’являти другий документ (крім паспорта). Як другий документ той, хто звернувся, може надати (водійське посвідчення, закордонний паспорт).

Ще одна вимога, з якою часто стикаються ті, хто звертається за мікропозикою – наявність доходу. Безумовно, порівняно з банками МФО набагато лояльніше ставляться до клієнтів, однак підтверджувати платоспроможність іноді все ж доводиться.

Законодавство про онлайн-кредитування

Ринок мікрофінансових послуг працює в правовому полі, тому, звертаючись до ліцензованої компанії, позичальник може не побоюватися, що він стане учасником якихось незаконних відносин. Сучасне законодавство досить детально врегулювало діяльність МФО: нормативного закріплення набули права та обов’язки сторін, також у законі закріплено низку обмежень, покликаних захистити громадян від зловживань з боку кредиторів.

У разі, якщо громадянин підозрює, що його права було порушено, він має право звернутися за захистом своїх інтересів до регулюючої організації, а також до суду. Але, як правило, під час роботи з надійними компаніями з гарною репутацією подібних проблем не виникає, уся діяльність здійснюється в рамках закону.

Умови надання онлайн-позик

Для того щоб уникнути неприємних для себе наслідків (і не зіткнутися з проблемами під час погашення), слід ретельно проаналізувати умови, на яких надають гроші, і вивчити всі нюанси. Значення має безліч чинників, але існує три головні параметри, що мають визначальний вплив на параметри кредитування без дзвінків на роботу:

• процентна ставка;
• розмір онлайн-кредиту;
• термін погашення.

Від відсоткової ставки залежить вартість мікропозики: що вищий відсоток, то більше в підсумку доведеться заплатити. Розмір відсоткової ставки має бути обов’язково вказано в договорі. Найчастіше вона виражена у відсотках річних. Нарахування відсотків відбувається на залишок заборгованості (тобто на ту суму, яку громадянин винен) щодня. Мікрокредити здебільшого видають на невеликий період – кілька днів, кілька тижнів, іноді – кілька місяців. Взяти позику і виплачувати її протягом кількох років не вдасться. Під час оформлення слід вибирати термін, який відповідає реальним фінансовим можливостям.

Сума мікропозики може бути різною: це залежить від потреб самої людини. При цьому потрібно враховувати, що частіше звертаються за невеликими сумами – позичити можна кілька тисяч гривень до зарплати, для оплати покупки. За необхідності можливо оформити позику без дзвінків на кілька десятків тисяч гривні. Якщо ж потрібна більш значна сума, в цьому випадку слід подумати про банки.

Кому не схвалять заявку

Популярність мікрофінансових послуг зумовлена їхньою доступністю: дійсно, розраховувати на отримання позики можуть навіть ті, хто з великою часткою ймовірності отримає відмову під час звернення до банку, а сам процес не спричиняє складнощів. Але деякі все ж стикаються з тим, що МФО відмовляють. Чому так відбувається? Причини можуть бути різними. Одна з найпоширеніших – невідповідність встановленим вимогам. Зокрема, відмовити можуть через вікові обмеження, відсутність необхідного доходу. Також серед причин негативного рішення за заявкою:

• Заповнення анкети з помилками. При зверненні за кредитом потрібно заповнити спеціальну форму, повідомивши необхідні для розгляду заявки відомості. Помилки (навіть незначні друкарські помилки) при заповненні такої форми нерідко призводять до відмови;
• Недостовірні відомості. Іноді деякі клієнти намагаються повідомити про себе недостовірну інформацію, вважаючи, що це збільшить їхні шанси на видачу грошей. Насправді частіше відбувається навпаки: кредитори ретельно перевіряють усі відомості і в разі виявлення некоректних даних відхиляють сумнівні заявки;
• Високе боргове навантаження. Лояльне ставлення зовсім не означає, що мікрокредитування доступне всім без винятку. Надійні організації з хорошою репутацією прагнуть працювати з тими, хто з високою ймовірністю здатні повернути кошти. Якщо ж у того, хто звертається за позиковими коштами, вже є велика кількість невиплачених позик, ймовірність схвалення буде невисокою.

Необхідно відзначити важливий момент: експерти не рекомендують побоюватися відмов, оскільки завжди є можливість звернутися в іншу компанію. Нерідкі випадки, коли, отримавши відмову в одній МФО, вдавалося взяти позику в іншій.

Як відбувається розрахунок відсотків

Розрахувати відсотки можна самостійно: для цього потрібно знати розмір відсоткової ставки, термін кредитування і суму. Розглянемо найпростіший приклад.

Ірина вирішила взяти 25000 гривень на 20 днів. Розмір процентної ставки за обраною програмою становить 0,65%. Спочатку розрахуємо щоденну переплату: 25000х0,65%=162,5 гривень. Потім щоденну переплату множимо на кількість днів: 162,5х20=3250 гривень. У підсумку Ірині доведеться заплатити 28250 гривень.

Досить часто виникає запитання: а чи можна погасити всю заборгованість заздалегідь, чи обов’язково виплачувати борг лише в узгоджену дату? Чинне законодавство не забороняє дострокове погашення. Деякі недобросовісні кредитори можуть стверджувати, що в разі дострокового погашення доведеться заплатити штраф, однак ця інформація не відповідає дійсності.

Як отримати гроші після схвалення заявки

Одна з головних переваг онлайн кредитів без дзвінків – висока швидкість і зручність оформлення. Завдяки тому, що весь процес відбувається онлайн, немає необхідності відвідувати офіс і витрачати час на дорогу. Найшвидший спосіб перерахування – на банківську карту. Слід повідомити її реквізити, і відбудеться надходження на рахунок. За необхідності можна або зняти гроші в банкоматі (якщо потрібна готівка), або оплатити покупку карткою (або зробити переказ). Зверніть увагу: картка має бути випущена на ім’я позичальника. Для деяких кредиторів важливо, щоб гроші перераховувалися на дебетову карту, яка має пластиковий носій.

Тим, у кого банківської картки немає, доступне отримання схваленої суми на рахунок у банку (у цьому разі також потрібно повідомити його реквізити). Якщо ж громадянину з якихось причин зручніше відразу взяти готівку, можна звернутися в офіс. При собі слід обов’язково мати паспорт: без документа, що посвідчує особу, отримати готівку не вдасться. Таким чином, існує кілька способів перерахування схваленої суми:

• на пластикову картку;
• на банківський рахунок;
• видача готівки.

Який спосіб обрати – клієнт має право вирішити самостійно. Головне, щоб обраний варіант давав змогу без проблем скористатися грошовими коштами.

Що буде, якщо не виплачувати борг

Перед оформленням мікрокредиту необхідно обов’язково подумати про те, яким чином він буде виплачуватися. Не секрет, що, коли гроші потрібні терміново, люди насамперед думають про виниклі фінансові складнощі, а не про наслідки. Однак термін погашення настає досить скоро, і виникає нова проблема: що робити, якщо грошей на погашення заборгованості немає? У подібних ситуаціях багато хто вирішує просто не виплачувати борг, сподіваючись, що заборгованість вдасться повністю погасити, коли з’являться гроші. Таке рішення – велика помилка, оскільки відсутність платежів за мікропозикою тягне за собою настання несприятливих наслідків і ще більших фінансових збитків.

Які заходи можуть бути застосовані до боржників? Насамперед потрібно враховувати, що виникнення прострочення тягне за собою накладення штрафних санкцій (пеня, штраф). При цьому нарахування відсотків відповідно до умов договору продовжиться. Накладення штрафів відбувається автоматично (як правило, це також передбачено укладеним договором), якихось спеціальних дій вчиняти не доведеться. Компанії на першому етапі намагаються самостійно стягнути заборгованість, що утворилася, звертаючись до боржника за вказаним номером телефону. Якщо ж зазначені дії не привели до результату, боржника може очікувати два варіанти розвитку подій:

• передача заборгованості колекторському агентству;
• стягнення через суд.

Методи роботи співробітників колекторських агентств часто викликають невдоволення громадян, і це цілком очікувано: незважаючи на введення законодавчих обмежень, колектори досить наполегливо намагаються стягнути заборгованість. Ще один спосіб стягнення – звернення до суду – також є не найприємнішою процедурою. Боржнику доведеться не тільки брати участь у судових розглядах, а й повертати суму, що істотно збільшилася, та оплачувати витрати.

Як продовжити кредит

Поширена ситуація: наближається дата внесення платежу, проте необхідної суми немає. Як уже зазначалося вище, просто не платити – найгірше рішення, яке неодмінно потягне за собою відповідальність. Наразі є можливість пролонгації, що дозволяє відтермінувати виплату. Чи справді це можливо і як скористатися пропозицією?

Пролонгація являє собою, по суті, продовження позики, збільшення її тривалості. Щоб скористатися пролонгацією, необхідно звернутися в компанію й укласти додаткову угоду. Залежно від програми, продовження може бути доступним або на період, який не перевищує початковий (наприклад, гроші брали на 15 днів і продовжити термін можна на 15 днів і менше), або на будь-який інший період без прив’язки до початкового (на 14 днів, на 21 день).

Слід зазначити, що продовження – це найчастіше платна послуга, тобто повернути доведеться більше, ніж спочатку планувалося. Однак, пролонгація забезпечує чимало переваг:

1. Не буде зіпсована кредитна історія (збережеться можливість звернення за кредитними коштами в майбутньому.
2. Борг не передадуть колекторам.
3. Не доведеться платити штраф.

Будь-які додаткові документи для пролонгації подавати не потрібно, але потрібно враховувати, що рішення про надання відтермінування ухвалює компанія (у деяких випадках боржник може зіткнутися з відмовою).

Підіб’ємо підсумок. Кредит без дзвінків родичам в Україні – швидка фінансова допомога, що дозволяє отримати необхідну суму без будь-яких складнощів. На відміну від банків, мікрофінансові організації не висувають до клієнтів безліч вимог, а завдяки великій кількості пропозицій завжди є можливість підібрати для себе максимально вигідні та зручні умови.

Інформація про ліцензії

• Moneyveo: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 105 від 21.03.2013;
• E-Groshi: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № В0000367 від 21.09.2021;
• Tengo: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 176 від 14.06.2013;
• MyCredit: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 146 від 20.10.2015;
• Monto: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 1207 від 21.05.2019;
• Швидко Гроші: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ІК № 78 від 28.04.2011;
• Money4you: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № В0000207 від 08.04.2021;
• Credit7: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 1177 від 04.04.2019;
• AlexCredit: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 930 від 08.08.2017;
• CreditPlus: Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи серія ФК № 870 від 28.02.2017.